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走近财富管理PPT精

2020/11/20 来源:南昌信息港

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走近财富管理-PPT(精 走近“财富管理”走近财富管理201 4-4-291财富创造≠财富转移财富财富转移财富财富转移转移转移财富创造财富创造财富创造财富创造财富升值财富保值财富保值财富保值财富升值财富升值201 4-4-29它们却决定了 财富能否长期沿袭、 传承。2• 如同人生有不同的阶段一样, 每个人的财富生命周期也包括创造、 保值、 升值和转移四个阶段。• 其中, 财富创造往往充满与传奇; 而属于财富管理范畴的后三个环节, 则因讲求而显得平淡甚至枯燥, 不过,人生阶段人生阶段人生阶段人生阶段李嘉诚谈财富• 李嘉诚被誉为“华人经营之神” , 1950年创业时只有5万港元...  走近“财富管理”走近财富管理201 4-4-291财富创造财富转移财富财富转移财富财富转移转移转移财富创造财富创造财富创造财富创造财富升值财富保值财富保值财富保值财富升值财富升值201 4-4-29它们却决定了 财富能否长期沿袭、 传承。2 如同人生有不同的阶段一样, 每个人的财富生命周期也包括创造、 保值、 升值和转移四个阶段。 其中, 财富创造往往充满与传奇; 而属于财富管理范畴的后三个环节, 则因讲求而显得平淡甚至枯燥, 不过,人生阶段人生阶段人生阶段人生阶段李嘉诚谈财富 李嘉诚被誉为“华人经营之神” , 1950年创业时只有5万港元他说港元。 他说: “20岁前靠双手勤劳赚钱, 30岁后投资理财的重要性逐渐提高, 到中年时赚钱已不重要, 如何管理财富更重要。 ”“20岁前靠双201 4-4-293财富管理财富创造财富创造财富保值财富保值财富升值财富升值财富转移财富转移1 . 年龄2. 财富积累程度3. 其他意外个人高级资产管理H-WI M图201 4-4-294保险的作用保险的作用保险的作用要想完成完整的财富管理, 需要进行资产配置财富保值: 即以购买力衡财富保值: 即以购买力衡量的财富长期价值不出现缩水现象, 令我们能够维持原有的生活水准与社会地位, 确保子女成长、 养老保障、 以及后续创富之所需。财富保值财富创造财富管理首要目标---财富保值201 4-4-295长期甚至“终身” 的承诺稳定合理的资金流向稳定合理的资金流向灵活的领取方式能够保值的资金回报可以节税财富保值阶段应注意的问题财富保值财富保值财富创造201 4-4-296让财富取得长期增值的能力财富增值管理的核心内容:是富人们在投资目标、投资期限、 资产类别偏好、 风险承受能力及偏好、 税负、法律法规等约束条件下的长期投资组合管理。财富升值财富保值财富创造201 4-4-297财富升值财富转移 不管穷还是富, 大多数中国富人们财富转移的对象是基于血缘关系或者感情程度来确定的, 而且转移的行为多发生在所有者过世以后;过世以后;201 4-4-298 从现代财富管理的角度来看, 这些财富转移的效率还有待通过合理的提前规划来进一步提高。节税变现保值变现保值变现缴税培养后代良好的价值观和财富习惯财富转移阶段应考虑的问题财富保值财富创造201 4-4-299财富转移财富升值财富与税收201 4-4-291 0平 衡财 富纳 税财富管理时代中的人们侯耀文侯耀文王永庆龚如心迈克尔杰克逊在没有理财指导的情况下, 人们生中损失的个人财产从20%到100%不等一生中损失的个人财产从20%到100%不等中国金融理财标准委员会人这一辈子最痛苦的事是什么?人死了 , 钱没花了 !财富转移财富转移应考虑的问题财富转移应考虑的问题财富转移应考虑的问题财富转移应考虑的问题税税1 940年: 第一次开征遗产税1 946年: 制定了第一部遗产税法1 950年: 新中国成立后, 首批设立的1 4个税种中也有遗产税, 但仍未开征过。1 996年: 被列入国家立法计划, 拟定于近年开征开征遗产税是大势所趋1 999年: 据称遗产税将以1 00万元为起点2000年: 称起征点应定为500万2002年: 税务专家称遗产税暂不宜开征2004年: 中华人民国遗产税暂行条例(草案) (2004年09月 21 日 )2007年: 《中华人民国物权法》第一条凡在中华人民国境内居住的中华人民国, 死亡(含宣告死亡) 时遗有财产者, 应就其在中华人民国境内、 境外的全部遗产, 依照本条例的征收遗产税。不在中华人民国境内居住的中华人民国不在中华人民国境内居住的中华人民国, 以及外国、 无国籍人, 死亡(含宣告死亡) 时在中华人民国境内遗有财产, 应就其在中华人民国境内的遗产, 依照本条例的征收遗产税。以及外国公中华人民国遗产税暂行条例(草案) 第二条本条例应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。我国遗产税起征点拟定为80万元,而且这数字中还包括房产价值而且这一数字中还包括房产价值。目前拥有一套中等面积两房的业主, 恭喜,您已成为纳税人!第十五条 在遗产税款缴清前, 其遗产不能分割、 交付遗赠,不得办理转移登记。 。遗产税额=遗产净额× 相应税率-速算扣除数级别应纳税净额(万元)税率%速算扣除数(万元)1不超50万(含) 部分1 00遗产税计算公式及税率2超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1 000万501 75100万元应税遗产遗产税金=100万元×20%-5万元=15万元财富增加10倍,税金增加22倍遗产税的巨大威力遗产税金=1000万元×40%-75万元=325万元1000万元应税遗产财富增加的速度比不上遗产税金增加的速度!节税应当作一项很重要的人生计划。《保险法》 :第二十: 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务, 也不得被保险人或者受益人取得保险金的。财产私有化财产私有化保单是不被查封罚没的财产保单是不被查封罚没的财产其他理财工具决不具有的安全性能其他理财工具决不具有的安全性能《保险法》 :第十八条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。《继承法》 :《继承法》 :第10条: “遗产按照下列顺序继承: 第一顺序: 配偶、子女、 父母。 本法所说的子女, 包括非婚生子女。 ”不存在争议的财产分配不存在争议的财产分配让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配第一条凡在中华人民国境内居住的中华人民国, 死亡(含宣告死亡)时遗有财产者, 应就其在中华人民国境内、 境外的全部遗产, 依照本条例的征收遗产税。 不在中华人民国境内居住的中华人民国, 以及外国、 无国籍人, 死亡(含宣告死亡)时在中华人民国境内遗有财产亡(含宣告死亡)时在中华人民国境内遗有财产, 应就其在中华人民国境内的遗产, 依照本条例的征收遗产税。 应就其在中华中华人民国遗产税暂行条例(草案) 201 4-4-2922重点 :我国遗产税初征阶段的起征点应在80万120万之间我国的遗产税税率设计为10%50%, 分5个级次保 财中国遗产税税析:我的继承人少报或者虚报,就可以少交一些税金了! ?201 4-4-2923资产所有人去世后, 评估部门根据动产、 不动产的市值给出数值再以现金交税。 保 财我未来可以移民不用交中国的遗产税啦! ?无论是中国人, 外国人, 无国籍人。 去世后在中中国遗产税税析:201 4-4-2924国境内留有资产 , 其继承人都需在中国交遗产税保 财中国遗产税税析:我生前把资产转移给子女,去世无分文, 就不用交遗产了! ?201 4-4-29 父母手中财少, 话语权轻 父母手中财少, 线去世前五年内所赠与的财去世前五年内所赠与的财产要计算在遗产总值内产要计算在遗产总值内生前赠与的劣势:生前赠与的劣势: 太早转移子女, 不再孝顺 太早转移子女, 不再孝顺 年轻人得了钱, 不再积极 年轻人得了钱, 不再积极 子女年轻, 损友骗财 子女年轻, 损友骗财保 财中国遗产税税析:合理不用交遗产税您愿意吗! ?无继承人, 无人接受遗赠。 条) 被继承人投保人寿保险所得的保险金被继承人投保人寿保险所得的保险金点)想办法逃避遗产税没门没门201 4-4-2927睿智的富人怎样避税201 4-4-2928案例: 富豪温世仁突发脑溢血去世, 生前财脑溢血去世, 生前财产160多亿新台币,由于没做节税规划,缴纳的遗产税高达40亿新台币201 4-4-2929案例: 2004年9月 14日首富蔡万霖去世, 其身前财产约1564亿新台币,按照现行遗产税率, 蔡家后人应该缴纳遗产税几百亿新台币。 但是身为国泰人寿董事长的蔡万霖但是身为国泰人寿董事长的蔡万霖病前就做好了节税规划; 报道, 蔡万霖生前曾陆续购买了巨额寿险保单, 以达到规避遗产税的目的。 结果是合计缴纳遗产税5. 6亿新台币。201 4-4-2930 安然公司:2002年破产, 2000年2月 购买了400万美元的人寿保险。 破产清算了公司的所有资产, 但这400万美元的保险受法律,这 00万美元的保险受法律,债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱.肯尼思莱与安然公司案例201 4-4-2931 从2007年开始, 肯尼斯莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。受益人的保险金请求权来自人身保险合同的,故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产, 既不纳入遗产分配, 也不用于清偿被保险人生前债务。受益保险金不用于抵债201 4-4-2932我国《合同法》 第七十: 因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的, 债权人可以向, 请自己的名义代位行使债务人的债务, 但该债权专属于债务人自身的除外。 注: 最高关于适用《中华人民国合同法》 若干问题的解释 第十二条:债务人自身的债权是指基于扶养、 抚养、 赡养关系、 继承关系产生的给付请求权和劳动报酬: 退休金、 养老金、 抚恤金、 安置费、 人身保险、人身赔偿请求权等。肯尼思莱给我们的思考 为什么 要分离资产?企业资产 个人资产要保住个人资产, 先将个人资产从企业资产中分离。充分利用法律: 人寿保险金不被债务追偿。201 4-4-2933新新《《保险法保险法》 》 第第2323条条: :任何单位或个人都不得被保险任何单位或个人都不得被保险人或者受益人取得保险金的。人或者受益人取得保险金的。201 4-4-2934受益权受益权 债权债权 继承权继承权““ 别人都说我很富有,别人都说我很富有,拥有很多的财富。 其实真拥有很多的财富。 其实真正属于我个人的财富是给正属于我个人的财富是给自己和亲人购买了充足的自己和亲人购买了充足的201 4-4-29法律冻结, 还可以抵交遗产税, 使资产顺利转移给继承人。35人寿保险。人寿保险。 ” ” 李嘉诚李嘉诚人寿保险免交遗产税, 保险金所得不被财富转移计划应税财产生财 理财 保财人寿保险201 4-4-2936免税财产我们来算笔账:动产300万不动产700万10001000万元万元201 4-4-2937财产净额×税率-累进差额=应缴税额1000万50% 175万325万第二代实得: 675万元利用保险 合理规划动 产150万不动产700万保险费1 50万1 000万201 4-4-29850万-294万=556万38850万×税率-累进差额41 % 55万= 应缴税额 294294万万免税现金600万第二代实得1201万赵本山的高招: 年缴保费150万, 十年累计1500万,累计1500万,201 4-4-2939 有望在未来遗产税上避税资产约一亿!经典 中国人常说: 富不过三代; 人常说: 塑造一个贵族家庭需要三代家庭需要三代。 其实道理非常简单, 巨额财富需要家庭的传承和时间的积累。201 4-4-2940谢谢聆听201 4-4-2941嘉峪关白癜风好的医院
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